Trong kỷ nguyên số, tiền tệ chuyển động nhanh như chớp ở thị trường nội địa nhưng thường xuyên bị đình trệ nhiều ngày khi thực hiện các giao dịch xuyên biên giới. Hiện nay, SWIFT - mạng lưới tin nhắn liên ngân hàng quen thuộc - đang triển khai sổ cái blockchain riêng để hiện thực hóa việc chuyển tiền quốc tế xuyên suốt ngày đêm. Tham gia vào chương trình thí điểm này có 17 ngân hàng lớn, bao gồm Citi, HSBC và UBS.
Theo thông cáo báo chí của SWIFT ngày 9 tháng 7 năm 2026, nền tảng blockchain mới này sẽ cho phép sử dụng tiền gửi được mã hóa (tokenized deposits) để thanh toán tức thời. Các ngân hàng từ sáu châu lục đang chuẩn bị thực hiện những giao dịch thực tế đầu tiên. Đây không phải là sự thay thế cho hệ thống truyền thống mà là một giải pháp bổ trợ: sổ cái này cung cấp cái nhìn đồng bộ về các nghĩa vụ tài chính và hoạt động liên tục 24/7.
Động thái này xuất phát từ những lợi ích cụ thể. Các ngân hàng lớn đang nỗ lực duy trì quyền kiểm soát dòng vốn, thay vì để nó rơi vào tay các mạng lưới tiền mã hóa phi tập trung. Về bản chất, tiền gửi mã hóa là phiên bản kỹ thuật số của các khoản tiền gửi thông thường nhưng được vận hành trên sổ cái phân tán. Chúng giúp đẩy nhanh tốc độ thanh toán, giảm thiểu rủi ro trong khi vẫn nằm trong khung pháp lý được quản lý. Đối với khách hàng, điều này có nghĩa là phí dịch vụ và tốc độ sẽ ổn định hơn, tuy nhiên mức phí có thể sẽ không giảm quá sâu.
Hãy tưởng tượng một giao dịch chuyển khoản thông thường giống như một chuyến tàu chạy theo lịch trình và thường xuyên bị trễ do các chặng chuyển giao. Hệ thống mới của SWIFT tương tự như việc bổ sung các tuyến đường cao tốc nơi tàu chạy liên tục, nhưng vé và các quy định vẫn do những nhà vận tải cũ kiểm soát. Các ngân hàng đang sở hữu một công cụ để cạnh tranh với các loại stablecoin và tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) mà không làm mất đi vai trò trung gian của mình.
Theo báo cáo từ CoinDesk và Ledger Insights, đợt thí điểm có sự góp mặt của các tổ chức như BNP Paribas, BNY và Wells Fargo. HSBC đã kết nối dịch vụ tiền gửi mã hóa của mình vào hệ thống. Điều này cho thấy các ông lớn truyền thống đang nghiêm túc với công nghệ này như thế nào: họ không chỉ thử nghiệm mà đang tích hợp nó sâu rộng vào cơ sở hạ tầng của mình.
Về lâu dài, những thay đổi như vậy có thể làm cho tài chính toàn cầu hiệu quả hơn, nhưng vẫn sẽ duy trì tính chất tập trung. Tiền sẽ luân chuyển nhanh hơn, nhưng dòng chảy của chúng vẫn sẽ do một nhóm ít các tổ chức lớn quyết định. Đối với người dân, điều này đồng nghĩa với việc ít bị chậm trễ hơn khi chuyển tiền ra nước ngoài, nhưng cũng xóa tan đi ảo tưởng về một thế giới tài chính phi tập trung hoàn toàn.
