デジタル時代において、国内の資金移動は光の速さで行われる一方で、国境を越える送金には依然として数日を要することが少なくありません。こうした中、銀行間メッセージングの標準ネットワークであるSWIFTが、独自のブロックチェーン台帳を立ち上げ、24時間体制のクロスボーダー送金の実現に向けて動き出しました。この実証実験には、シティ（Citi）、HSBC、UBSを含む大手銀行17行が参加しています。
2026年7月9日付のSWIFTのプレスリリースによると、この新しいブロックチェーン基盤のプラットフォームでは、トークン化預金を利用した即時決済が可能になります。すでに6大陸の銀行が、実際の取引（ライブ・トランザクション）の準備を進めています。これは既存のシステムを置き換えるものではなく補完するものであり、共有台帳によって債務状況の同期と24時間365日の稼働を保証します。
この動きの背景には、明確な利害関係が存在します。大手銀行は、資本の流れを分散型の暗号資産ネットワークに奪われることなく、自らの管理下に留めようとしています。トークン化預金とは、本質的には従来の預金を分散型台帳上でデジタル化したものです。これにより、規制の枠組みを維持しながら、決済の迅速化とリスクの低減を図ることが可能になります。顧客にとっては、手数料の透明性向上や送金速度の改善が期待できますが、劇的なコスト削減にまで至るかは不透明です。
従来の銀行送金を、時刻表通りに走り、乗り継ぎのために遅れが生じやすい列車に例えてみましょう。SWIFTの新しいシステムは、列車が絶え間なく走行する高速路線を増設するようなものですが、乗車券や規則は従来と同じ運行会社が管理します。銀行は仲介者としての地位を維持したまま、ステーブルコインや中央銀行デジタル通貨（CBDC）に対抗するための手段を手に入れることになります。
CoinDeskやLedger Insightsの報道によると、この実証実験にはBNPパリバ、BNY、ウェルズ・ファーゴなどの金融機関も名を連ねています。すでにHSBCは独自のトークン化預金サービスを接続済みです。このことは、既存の金融機関がいかに本気でこの技術に向き合っているかを示しており、単なる試験運用に留まらず、自社のインフラへの統合を進めています。
長期的には、こうした変化によってグローバル金融の効率性は向上するものの、その中央集権的な性質は維持されるでしょう。資金移動は高速化しますが、その流れを決定づけるのは依然として一握りの巨大金融機関です。一般の利用者にとっては、海外送金の遅延が減ることを意味しますが、同時に金融界の完全な分散化という幻想が薄れることも意味しています。
