У Брюсселі на фінальних переговорах щодо цифрового євро Італія внесла пропозицію, яка може змінити правила гри для дрібних торговців: комісії за транзакції до 10 євро майже обнулити. Замість звичних відсотків — максимум 0,02 євро або повна відсутність плати. Це не просто технічна деталь, а спроба зробити нову форму грошей привабливою саме там, де традиційні платіжні системи б'ють по кишені найсильніше.
Цифрове євро, яке ЄЦБ планує запустити не раніше 2029 року, задумане як доповнення до готівки, а не її заміна. Базові операції для громадян мають бути безкоштовними, але ось посередники — банки та термінали — зазвичай стягують плату з продавців. Для малого бізнесу, де щодня проходять десятки дрібних покупок, навіть невеликі комісії з'їдають помітну частину маржі. Італія, спираючись на дані ЄЦБ, вказує: у невеликих магазинів витрати на обробку платежів у три-чотири рази вищі, ніж у великих мереж.
Пропозицію підтримують у Європейському центробанку. Вона вписується в загальну стратегію зниження залежності Європи від американських гігантів Visa та Mastercard. Якщо дрібні платежі стануть по-справжньому дешевими або безкоштовними, цифрове євро швидше увійде в повсякденне життя кафе, газетних кіосків та вуличних торговців — тих самих точок, які формують образ європейських міст.
За цим стоїть не лише турбота про малий бізнес. Держави зацікавлені в прискореному впровадженні CBDC, щоб зберегти контроль над платіжною інфраструктурою та скоротити відтік комісій за кордон. Банки, навпаки, побоюються втрати доходів від традиційних карток. Компроміс у вигляді символічної плати в два центи виглядає як спроба врівноважити інтереси: формально не обнуляти повністю, але зробити ефект близьким до нуля.
Аналогія проста: уявіть річку, де дрібні струмки живлять великий потік. Якщо на кожному струмку поставити шлюз з високою платою, вода буде обходити його стороною. Прибравши або знизивши плату на дрібних ділянках, можна спрямувати весь потік у потрібне русло — у даному випадку в європейську цифрову валюту.
Поки що це лише пропозиція в рамках трилогу між Радою ЄС, Європарламентом та Комісією. Остаточне рішення визначить, наскільки цифрове євро стане реальною альтернативою готівці та карткам для повсякденних витрат. Для звичайного покупця та продавця різниця в кілька центів на чашці кави може виявитися вирішальною.
