Європейський центральний банк обрав 36 постачальників платіжних послуг для бета-тестування цифрового євро. Пілотний проєкт розпочнеться у другій половині 2027 року і триватиме рік. За цим рішенням стоїть не просто технічна перевірка, а спроба переписати правила, за якими люди та компанії розпоряджатимуться грошима в найближчі десятиліття.
Заявки подали понад п'ятдесят компаній. Обрані учасники представляють різні бізнес-моделі та географію єврозони. Одна частина з них видаватиме цифрові євро співробітникам центробанків, інша — прийматиме платежі у торговців. Деякі компанії поєднують обидві ролі. Тестування проходитиме на майданчиках ЄЦБ та дев'ятнадцяти національних центробанків за участю реальних магазинів і кав'ярень.
Цифровий євро в межах пілоту — це бета-версія, що не має статусу законного платіжного засобу. Він має працювати як онлайн, так і офлайн, зокрема для переказів між фізичними особами та розрахунків між людьми і бізнесом. ЄЦБ наголошує: проєкт покликаний зміцнити європейську платіжну інфраструктуру та знизити залежність від іноземних гравців. Однак за словами про інклюзивність та ефективність криється глибше питання — хто саме контролюватиме дані про кожен платіж.
Приватні банки та фінтех-компанії вже давно збирають інформацію про витрати клієнтів. Центральний банк отримує шанс робити це безпосередньо. У пілоті беруть участь і банки, і небанківські провайдери, проте правила гри встановлює саме ЄЦБ. Це змінює баланс сил: держава отримує інструмент, якого раніше не мала, а громадяни — новий рівень прозорості власних фінансів.
Уявіть звичайну купівлю кави. Сьогодні ви платите карткою, і дані проходять через кількох посередників. Із цифровим євро цей ланцюжок може скоротитися, а запис про транзакцію опиниться ближче до центрального реєстру. Для когось це зручність і швидкість, для когось — додатковий привід задуматися, наскільки приватними залишаться повсякденні витрати.
Пілотний проєкт не гарантує негайного запуску цифрового євро. Він дає можливість перевірити роботу системи на практиці та скоригувати її дизайн. Успіх або невдача тесту вплине не лише на єврозону, а й на те, як інші країни підходитимуть до створення власних цифрових валют центральних банків.
Зрештою, питання не лише в технологіях. Йдеться про те, чиїми будуть дані про наші гроші і хто отримає право бачити, як ми ними користуємося.
