Півтора року тому у співзасновника Steakhouse Financial Адріана Качінеро народилася донька. Він впевнений: вона, найімовірніше, ніколи не відкриє традиційний банківський рахунок. Натомість вона триматиме гроші в цифровому гаманці зі стейблкоїнами та токенізованими активами. Ця думка вже визначає стратегію компанії, що керує більш ніж чотирма мільярдами доларів у блокчейн-депозитах.
Експерти з Binance, Standard Chartered та інших фірм бачать ту ж тенденцію. Молоді користувачі на ринках, що розвиваються, вже віддають перевагу додаткам, де платежі, заощадження та інвестиції відбуваються в одному місці. Visa фіксує мільярди доларів обороту стейблкоїнів у дрібних роздрібних транзакціях. Standard Chartered прогнозує зростання їх обігу в сім разів — до двох трильйонів доларів до 2028 року.
Йдеться не про повне зникнення банків. Банки залишаються постачальниками інфраструктури, регульованих депозитів та оптових розрахунків. Стейблкоїни беруть на себе роздрібні платежі та перекази, а токенізовані банківські депозити — великі інституційні потоки. Межа між традиційними та крипто-платформами розмивається: банки запускають крипто-сервіси, а крипто-компанії пропонують дебетові картки та рахунки.
Для цифрових аборигенів інтернет — не новинка, а даність. Вони очікують, що гроші переміщуються миттєво, цілодобово і без посередників. Перекази в стейблкоїнах вже займають хвилини, а не дні. При цьому регулятори та безпека залишаються ключовими питаннями: повна самостійна опіка активами несе ризики втрати без можливості відновлення.
Конвергенція йде до моделі супер-додатку. Користувач бачить в одному інтерфейсі готівку, токенізовані депозити різних банків, стейблкоїни та фонди. Банки не зникають, але змінюють роль: з єдиного сховища грошей вони перетворюються на один з елементів ширшої фінансової екосистеми.
Простий переказ грошей може стати тим моментом, коли різниця стане очевидною для мільйонів. Для тих, хто виріс з телефоном у руках, вибір між традиційним рахунком та цифровим гаманцем вже не виглядає вибором на користь старого.
