Há um ano e meio, a filha do cofundador da Steakhouse Financial, Adrian Cachinero, nasceu. Ele tem certeza: ela, muito provavelmente, nunca abrirá uma conta bancária tradicional. Em vez disso, ela manterá seu dinheiro em uma carteira digital com stablecoins e ativos tokenizados. Essa ideia já está definindo a estratégia da empresa, que gerencia mais de quatro bilhões de dólares em depósitos de blockchain.
Especialistas da Binance, Standard Chartered e outras empresas veem a mesma tendência. Jovens usuários em mercados emergentes já preferem aplicativos onde pagamentos, economias e investimentos ocorrem em um só lugar. A Visa registra bilhões de dólares em volume de stablecoins em pequenas transações de varejo. O Standard Chartered prevê um crescimento de sete vezes no seu volume de circulação, para dois trilhões de dólares até 2028.
Não se trata do desaparecimento completo dos bancos. Os bancos permanecem fornecedores de infraestrutura, depósitos regulamentados e liquidações por atacado. As stablecoins assumem pagamentos e transferências de varejo, enquanto os depósitos bancários tokenizados lidam com grandes fluxos institucionais. A linha entre plataformas tradicionais e de criptomoedas está se esvaindo: bancos lançam serviços de cripto, e empresas de cripto oferecem cartões de débito e contas.
Para os aborígenes digitais, a internet não é uma novidade, mas uma realidade. Eles esperam que o dinheiro se mova instantaneamente, 24 horas por dia, 7 dias por semana e sem intermediários. As transferências em stablecoins já levam minutos, não dias. Ao mesmo tempo, reguladores e segurança permanecem questões-chave: a custódia total e independente de ativos acarreta riscos de perda sem possibilidade de recuperação.
A convergência caminha para um modelo de super aplicativo. O usuário vê em uma única interface dinheiro, depósitos tokenizados de diferentes bancos, stablecoins e fundos. Os bancos não desaparecem, mas mudam de papel: de único cofre de dinheiro, eles se transformam em um dos elementos de um ecossistema financeiro mais amplo.
Uma simples transferência de dinheiro pode se tornar o momento em que a diferença se torna aparente para milhões. Para aqueles que cresceram com um telefone nas mãos, a escolha entre uma conta tradicional e uma carteira digital já não parece uma escolha em favor do antigo.
