Полтора года назад у сооснователя Steakhouse Financial Адриана Качинеро родилась дочь. Он уверен: она, скорее всего, никогда не откроет традиционный банковский счёт. Вместо этого она будет держать деньги в цифровом кошельке со стейблкоинами и токенизированными активами. Эта мысль уже определяет стратегию компании, управляющей более чем четырьмя миллиардами долларов в блокчейн-депозитах.
Эксперты из Binance, Standard Chartered и других фирм видят ту же тенденцию. Молодые пользователи в развивающихся рынках уже предпочитают приложения, где платежи, сбережения и инвестиции происходят в одном месте. Visa фиксирует миллиарды долларов оборота стейблкоинов в мелких розничных транзакциях. Standard Chartered прогнозирует рост их обращения в семь раз — до двух триллионов долларов к 2028 году.
Речь не о полном исчезновении банков. Банки остаются поставщиками инфраструктуры, регулируемых депозитов и оптовых расчётов. Стейблкоины берут на себя розничные платежи и переводы, а токенизированные банковские депозиты — крупные институциональные потоки. Граница между традиционными и крипто-платформами размывается: банки запускают крипто-сервисы, а крипто-компании предлагают дебетовые карты и счета.
Для цифровых аборигенов интернет — не новинка, а данность. Они ожидают, что деньги перемещаются мгновенно, круглосуточно и без посредников. Переводы в стейблкоинах уже занимают минуты, а не дни. При этом регуляторы и безопасность остаются ключевыми вопросами: полная самостоятельная опека активов несёт риски потери без возможности восстановления.
Конвергенция идёт к модели супер-приложения. Пользователь видит в одном интерфейсе наличные, токенизированные депозиты разных банков, стейблкоины и фонды. Банки не исчезают, но меняют роль: из единственного хранилища денег они превращаются в один из элементов более широкой финансовой экосистемы.
Простой перевод денег может стать тем моментом, когда разница станет очевидной для миллионов. Для тех, кто вырос с телефоном в руках, выбор между традиционным счётом и цифровым кошельком уже не выглядит выбором в пользу старого.
