Półtora roku temu u współzałożyciela Steakhouse Financial, Adriana Cachinero, urodziła się córka. Jest przekonany, że najprawdopodobniej nigdy nie otworzy tradycyjnego konta bankowego. Zamiast tego będzie trzymać pieniądze w cyfrowym portfelu ze stablecoinami i tokenizowanymi aktywami. Ta myśl już kształtuje strategię firmy, zarządzającej ponad czterema miliardami dolarów w depozytach blockchainowych.
Eksperci z Binance, Standard Chartered i innych firm widzą tę samą tendencję. Młodsi użytkownicy na rynkach wschodzących już preferują aplikacje, w których płatności, oszczędności i inwestycje odbywają się w jednym miejscu. Visa odnotowuje miliardy dolarów obrotu stablecoinami w drobnych transakcjach detalicznych. Standard Chartered prognozuje siedmiokrotny wzrost ich obiegu – do dwóch bilionów dolarów do 2028 roku.
Nie chodzi o całkowite zniknięcie banków. Banki pozostają dostawcami infrastruktury, regulowanych depozytów i rozliczeń hurtowych. Stablecoiny przejmują płatności detaliczne i przelewy, a tokenizowane depozyty bankowe – duże przepływy instytucjonalne. Granica między tradycyjnymi a krypto-platformami zaciera się: banki uruchamiają krypto-usługi, a firmy krypto oferują karty debetowe i konta.
Dla cyfrowych tubylców internet nie jest nowością, lecz faktem. Oczekują, że pieniądze będą się przemieszczać natychmiastowo, przez całą dobę i bez pośredników. Przelewy w stablecoinach zajmują już minuty, a nie dni. Jednocześnie regulatorzy i bezpieczeństwo pozostają kluczowymi kwestiami: całkowita samodzielna opieka nad aktywami niesie ryzyko utraty bez możliwości odzyskania.
Konwergencja zmierza do modelu super-aplikacji. Użytkownik widzi w jednym interfejsie gotówkę, tokenizowane depozyty różnych banków, stablecoiny i fundusze. Banki nie znikają, ale zmieniają rolę: z jedynego depozytariusza pieniędzy przekształcają się w jeden z elementów szerszego ekosystemu finansowego.
Prosty przelew pieniędzy może stać się momentem, w którym różnica stanie się oczywista dla milionów. Dla tych, którzy dorastali z telefonem w ręku, wybór między tradycyjnym kontem a cyfrowym portfelem już nie wygląda na wybór na rzecz starego.
