Theo báo cáo của bộ phận tư vấn chiến lược của PwC, các ngân hàng truyền thống châu Âu đang phải đối mặt với những thách thức ngày càng tăng do sự mở rộng của các ngân hàng số mới nổi. Báo cáo xác định hai thách thức chính: sự suy yếu hỗ trợ từ lãi suất cao hơn và áp lực ngày càng tăng từ các đối thủ cạnh tranh chỉ có kỹ thuật số như ngân hàng số, thường thiếu chi nhánh vật lý.
Mặc dù lợi nhuận của các ngân hàng châu Âu tăng 4% vào năm 2024 do lãi suất cao hơn, nhưng chi phí của họ cũng tăng 3%, cho thấy động lực thúc đẩy bởi lãi suất đang đi đến hồi kết. Các đối thủ cạnh tranh kỹ thuật số tiếp tục mở rộng, với một số công ty fintech trở thành những người chơi quốc tế lớn. Ví dụ: Klarna của Thụy Điển có giấy phép ngân hàng và phục vụ 93 triệu khách hàng trên 26 quốc gia.
Strategy& dự kiến các ngân hàng số lớn sẽ tiếp tục phát triển và gia tăng áp lực lên các ngân hàng truyền thống. Tuy nhiên, các ngân hàng truyền thống vẫn có lợi nhuận cao hơn, với ngân hàng số thành công nhất kiếm được 208 euro trên mỗi khách hàng vào năm ngoái, so với 668 euro trên mỗi khách hàng đối với các ngân hàng Đức trong phân khúc bán lẻ.