Los bancos indios se están preparando para una caída en la rentabilidad para el año fiscal 2025-26, atribuida al aumento de impagos en préstamos no garantizados y al incremento de los costos de crédito, según India Ratings.
La agencia indicó que la rápida mejora financiera observada entre 2021 y 2024 alcanzará su punto máximo en 2024-25, marcando un punto de inflexión para el sector.
Los impagos están aumentando notablemente en préstamos personales, tarjetas de crédito y microfinanzas, especialmente entre trabajadores autónomos y poblaciones jóvenes. Esta tendencia ha suscitado preocupaciones tras la pandemia de COVID-19, que afectó negativamente los ingresos de los prestatarios.
En respuesta a los crecientes riesgos de préstamos incobrables, el Banco de la Reserva de India (RBI) implementó requisitos de capital más estrictos para los bancos a finales de 2023, lo que resultó en una desaceleración en la concesión de préstamos personales y tarjetas de crédito.
Como resultado, India Ratings ha ajustado su pronóstico de crecimiento crediticio para 2024-25 del 15% al 13.5%. Se espera que el crecimiento de los préstamos se sitúe entre el 13% y el 13.5%, mientras que el crecimiento de los depósitos se proyecta entre el 12% y el 13% para 2025-26, en medio de una feroz competencia por depósitos de bajo costo.
Las compañías de financiamiento no bancarias (NBFC) también se enfrentan a desafíos, con una desaceleración esperada en el crecimiento de préstamos y un aumento en los costos de crédito, lo que podría intensificar la presión sobre la rentabilidad a medida que continúa el sobreendeudamiento de los prestatarios.