En Rusia, el ritmo de crecimiento de las deudas hipotecarias morosas ha aumentado significativamente. Según datos de la Oficina de Scoring, el volumen de deudas hipotecarias en mora durante tres meses o más aumentó un 37% en el último año, alcanzando los 136 mil millones de rublos a finales de septiembre. Además, el número de prestatarios con deudas de uno a tres meses creció un 27% en los últimos seis meses, totalizando 38,000 individuos, según el Buró de Crédito Unificado.
Varios factores contribuyen a este aumento de los impagos, siendo el experto financiero Alexei Krichensky quien atribuye una parte significativa a la estricta política monetaria del Banco Central. Muchos prestatarios habían tomado hipotecas a tasas de interés altas, creyendo que podrían refinanciar sus préstamos más adelante.
A medida que la realidad de su situación financiera se hizo más clara, muchos dejaron de realizar pagos, señaló Krichensky.
Si bien el nivel actual de hipotecas morosas no representa una amenaza inmediata para la magnitud del mercado hipotecario, los expertos pronostican que el volumen de deudas morosas podría duplicarse el próximo año, lo que podría generar riesgos potenciales en el mercado inmobiliario. Los bancos podrían intentar vender propiedades hipotecadas, a menudo a precios significativamente reducidos para activos menos líquidos.
Dependiendo del tamaño del préstamo y del monto reembolsado, estas ventas podrían resultar en que los bancos se mantengan en equilibrio o incurran en pérdidas. Si esta tendencia se generaliza, podrían surgir problemas sistémicos, lo que llevaría al Banco Central a proporcionar financiamiento adicional a los bancos importantes, mientras que estos tendrían que ajustar las tasas de interés en depósitos y préstamos.
Actualmente, la proporción de préstamos morosos en las carteras de los bancos y la tasa de aumento no son críticas. Las medidas regulatorias del Banco Central tienen como objetivo mitigar el riesgo de un aumento rápido de las deudas morosas y el potencial de una crisis hipotecaria en Rusia. Los prestatarios que enfrentan dificultades para realizar pagos pueden calificar para períodos de gracia hipotecaria si su situación cumple con los criterios legales. Alternativamente, pueden acercarse a sus bancos para solicitar una reestructuración de la deuda o negociar la venta de garantías, especialmente tras la reciente legislación que permite tales acuerdos.
Las hipotecas representan compromisos financieros a largo plazo significativos. Aquellos que confían en sus capacidades financieras pueden encontrar opciones adecuadas a través de Banks.ru.