Цифровая трансформация финансовых услуг набирает обороты, поскольку банки развития стремятся увеличить финансовый доступ для недостаточно обслуживаемых групп населения по всему миру. Недавние достижения в области технологий предлагают инновационные решения для улучшения финансовой инклюзии, особенно в регионах с ограниченным доступом к традиционным банковским услугам.
Пандемия COVID-19 ускорила переход к цифровым банкам, и база данных Global Findex Всемирного банка сообщает, что 73% взрослых в Латинской Америке и Карибском бассейне теперь имеют банковский счет. Однако остаются проблемы, особенно с принятием цифровых методов оплаты, которые в настоящее время составляют всего 40%.
Технологии, такие как искусственный интеллект, открытые финансы и большие данные, меняют ландшафт финансовых услуг, заставляя традиционные бизнес-модели адаптироваться. Цифровая трансформация играет решающую роль в достижении рыночных сегментов, которые традиционные банки считают слишком дорогостоящими для обслуживания, особенно в более бедных или пострадавших от конфликтов странах.
Ключевые инновации включают:
Мобильный банкинг: Широкое использование мобильных телефонов позволяет получить доступ к финансовым услугам через банковские приложения, устраняя необходимость в физических банковских отделениях.
Цифровые платежи: Мобильные кошельки и платежные приложения предлагают удобные методы транзакций для тех, кто не имеет доступа к традиционным банковским услугам.
Онлайн-банкинг: Платформы интернет-банкинга позволяют пользователям управлять своими счетами удаленно, увеличивая доступность.
Альтернативная кредитная оценка: Цифровая трансформация облегчает использование альтернативных источников данных для кредитных оценок, расширяя доступ для тех, кто имеет ограниченные кредитные истории.
Финансовое образование: Технология улучшает финансовую грамотность через онлайн-ресурсы и интерактивные платформы.
Для дальнейшего ускорения цифровой трансформации Международная финансовая корпорация (IFC) запустила DigiLab, программу, направленную на поддержку финансовых учреждений на различных этапах цифровой зрелости. С момента своего создания в 2018 году DigiLab успешно реализовал несколько программ в Латинской Америке, включая:
DigiLab Finance: 12-недельная программа акселерации, которая помогает учреждениям создавать дорожные карты цифровой трансформации.
DigiLab Finance Sandbox: Программа, продвигающая открытые финансы через API, позволяя создавать инновационные бизнес-модели.
DigiLab Data: Эта программа помогает учреждениям использовать данные для роста бизнеса.
DigiLab для регуляторов: Направлена на улучшение цифровых возможностей финансовых регуляторов.
С более чем 56 финансовыми учреждениями в Латинской Америке, завершившими программы DigiLab, инициатива оказалась бесценной для преодоления цифровых барьеров.
Кроме DigiLab, IFC представила новые программы, такие как DigiLab Open Finance, сосредоточенные на кредитовании с использованием альтернативных данных, и ClimaLab, который помогает финансовым учреждениям управлять климатическими рисками. Эти инициативы подчеркивают постоянное стремление интегрировать устойчивое развитие в усилия по цифровой трансформации.
Цифровая трансформация в финансах — это не просто тренд; это необходимая эволюция к более широкому финансовому включению и устойчивости по всему миру.