Хорватский национальный банк (HNB) 22 января 2025 года объявил о введении новых макропруденциальных мер, направленных на повышение стабильности финансовой системы. Меры ограничат критерии потребительского кредитования, чтобы замедлить заимствование домохозяйствами, особенно в сегменте наличных кредитов, и смягчить риски для потребителей и финансовой стабильности.
Эти превентивные меры предназначены для решения накопления рисков, связанных с увеличением кредитования домохозяйств, и для повышения финансовой устойчивости в неблагоприятных макроэкономических сценариях. Регулирования вступят в силу 1 апреля 2025 года и, как ожидается, слегка снизят заимствование домохозяйств, особенно в сегменте наличных кредитов, тем самым снижая риски, связанные с активной кредитной деятельностью.
Согласно новым правилам, соотношение ежемесячного платежа к доходу для ипотечных кредитов не должно превышать 45%, а для неипотечных кредитов — 40%. Кроме того, соотношение суммы ипотечного кредита к стоимости недвижимости не должно превышать 90%, а максимальный срок ипотечных кредитов ограничен 30 годами, в то время как неипотечные кредиты ограничены 10 годами.
Исключения будут разрешены в первую очередь для потребителей, решающих жилищные вопросы, что позволит банкам одобрять до 20% ипотечных кредитов и 10% других кредитов вне указанных критериев. HNB подчеркнул, что эти исключения должны преимущественно приносить пользу покупателям жилья впервые.
Меры являются ответом на быстрое увеличение кредитов домохозяйствам, которое ускорилось с начала 2023 года. Годовая скорость роста наличных кредитов возросла с 3,6% в конце 2022 года до 15,9% в конце 2024 года, что вызывает опасения по поводу трудностей с возвратом и потенциальных негативных последствий для финансовой стабильности.
HNB также отметил, что средняя нагрузка по возврату долга возросла с 38% дохода в 2022 году до 41% на конец 2024 года, что указывает на увеличенную уязвимость домохозяйств к макроэкономическим шокам.
Чтобы обеспечить согласованность в стандартах кредитования между банками и предотвратить чрезмерное смягчение условий в условиях жесткой рыночной конкуренции, HNB стремится снизить риск чрезмерного заимствования со стороны потребителей.
Общественное обсуждение этих мер открыто до 20 февраля 2025 года.