Les banques indiennes se préparent à une baisse de rentabilité d'ici l'exercice 2025-26, en raison de l'augmentation des défauts de paiement sur les prêts non garantis et de la hausse des coûts de crédit, selon India Ratings.
L'agence a indiqué que l'amélioration rapide des performances financières observée entre 2021 et 2024 devrait atteindre son pic en 2024-25, marquant un point d'inflexion pour le secteur.
Les défauts de paiement augmentent notamment dans les prêts personnels, les cartes de crédit et le microfinancement, en particulier parmi les travailleurs indépendants et les emprunteurs plus jeunes. Cette tendance suscite des inquiétudes suite à la pandémie de COVID-19, qui a eu un impact négatif sur les revenus des emprunteurs.
En réponse aux risques croissants de prêts non remboursés, la Reserve Bank of India (RBI) a mis en place des exigences de capital plus strictes pour les banques à la fin de 2023, entraînant un ralentissement des prêts personnels et des cartes de crédit.
En conséquence, India Ratings a révisé ses prévisions de croissance du crédit pour 2024-25 de 15 % à 13,5 %. La croissance des prêts devrait se situer entre 13 et 13,5 %, tandis que la croissance des dépôts est projetée à 12-13 % pour 2025-26, dans un contexte de forte concurrence pour les dépôts à faible coût.
Les sociétés de financement non bancaires (NBFC) devraient également faire face à des défis, avec des ralentissements attendus dans la croissance des prêts et des coûts de crédit accrus, ce qui pourrait intensifier les pressions sur la rentabilité alors que le surendettement des emprunteurs se poursuit.