En Russie, le rythme de croissance des dettes hypothécaires en souffrance a considérablement augmenté. Selon les données du Bureau de Scoring, le volume des dettes hypothécaires en retard de trois mois ou plus a augmenté de 37 % au cours de l'année passée, atteignant 136 milliards de roubles à la fin septembre. De plus, le nombre d'emprunteurs ayant des dettes d'un à trois mois a augmenté de 27 % au cours des six derniers mois, totalisant 38 000 personnes, comme le rapporte le Bureau de Crédit Unifié.
Plusieurs facteurs contribuent à cette hausse des impayés, l'expert financier Alexei Krichensky attribuant une part importante à la politique monétaire stricte de la Banque centrale. De nombreux emprunteurs avaient contracté des hypothèques à des taux d'intérêt élevés, pensant pouvoir refinancer leurs prêts plus tard.
Alors que la réalité de leur situation financière devenait plus claire, beaucoup ont cessé de payer, a noté Krichensky.
Bien que le niveau actuel des hypothèques en souffrance ne représente pas une menace immédiate pour l'ampleur du marché hypothécaire, les experts prévoient que le volume des dettes en souffrance pourrait doubler l'année prochaine, entraînant des risques potentiels sur le marché immobilier. Les banques pourraient tenter de vendre des propriétés hypothéquées, souvent à des prix très réduits pour les actifs moins liquides.
En fonction de la taille du prêt et du montant remboursé, ces ventes pourraient entraîner des banques à l'équilibre ou à subir des pertes. Si cette tendance devient généralisée, des problèmes systémiques pourraient survenir, incitant la Banque centrale à fournir un financement supplémentaire aux banques majeures, tandis que celles-ci pourraient devoir ajuster les taux d'intérêt sur les dépôts et les prêts.
Actuellement, la part des prêts en souffrance dans les portefeuilles bancaires et le taux d'augmentation ne sont pas critiques. Les mesures réglementaires de la Banque centrale visent à atténuer le risque d'une augmentation rapide des dettes en souffrance et le potentiel d'une crise hypothécaire en Russie. Les emprunteurs confrontés à des difficultés de remboursement peuvent être éligibles à des congés hypothécaires si leur situation répond à des critères légaux. Sinon, ils peuvent contacter leurs banques pour demander une restructuration de la dette ou négocier la vente de garanties, surtout après l'adoption récente d'une législation permettant de telles dispositions.
Les hypothèques représentent des engagements financiers à long terme importants. Ceux qui sont confiants dans leurs capacités financières peuvent trouver des options adaptées via Banks.ru.