In Russland hat das Wachstum der überfälligen Hypothekenschulden erheblich zugenommen. Laut Daten des Scoring-Büros ist das Volumen der Hypothekenschulden, die seit drei Monaten oder länger überfällig sind, im vergangenen Jahr um 37 % gestiegen und erreichte bis Ende September 136 Milliarden Rubel. Zudem stieg die Zahl der Kreditnehmer mit Schulden zwischen einem und drei Monaten in den letzten sechs Monaten um 27 % auf insgesamt 38.000 Personen, wie das Vereinigte Kreditbüro berichtet.
Mehrere Faktoren tragen zu diesem Anstieg der Überfälligkeiten bei, wobei der Finanzexperte Alexei Krichensky einen erheblichen Teil der strengen Geldpolitik der Zentralbank zuschreibt. Viele Kreditnehmer hatten Hypotheken zu hohen Zinssätzen aufgenommen, in der Annahme, sie könnten ihre Kredite später refinanzieren.
Als die Realität ihrer finanziellen Situation klarer wurde, hörten viele auf, Zahlungen zu leisten, bemerkte Krichensky.
Obwohl das aktuelle Niveau der überfälligen Hypotheken keine unmittelbare Bedrohung für den Umfang des Hypothekenmarktes darstellt, prognostizieren Experten, dass das Volumen der überfälligen Schulden im nächsten Jahr sich verdoppeln könnte, was potenzielle Risiken auf dem Immobilienmarkt mit sich bringen könnte. Banken könnten versuchen, beleihte Immobilien zu verkaufen, oft zu erheblichen Rabatten für weniger liquide Vermögenswerte.
Je nach Größe des Kredits und dem bereits geleisteten Rückzahlungsbetrag könnten diese Verkäufe für Banken entweder kostendeckend oder verlustbringend sein. Wenn sich dieser Trend verbreitet, könnten systemische Probleme auftreten, und die Zentralbank müsste möglicherweise zusätzliche Mittel für große Banken bereitstellen, während diese gezwungen sein könnten, die Zinssätze für Einlagen und Kredite anzupassen.
Derzeit ist der Anteil der überfälligen Kredite in den Portfolios der Banken und die Steigerungsrate nicht kritisch. Die regulatorischen Maßnahmen der Zentralbank zielen darauf ab, das Risiko eines raschen Anstiegs der überfälligen Schulden und das Potenzial einer Hypothekenkrise in Russland zu mindern. Kreditnehmer, die mit Rückzahlungsproblemen konfrontiert sind, können Anspruch auf Hypothekenpausen haben, wenn ihre Situation den gesetzlichen Kriterien entspricht. Andernfalls können sie ihre Banken kontaktieren, um eine Umschuldung der Schulden zu beantragen oder den Verkauf von Sicherheiten zu verhandeln, insbesondere nach der kürzlichen Verabschiedung eines Gesetzes, das solche Vereinbarungen ermöglicht.
Hypotheken stellen erhebliche langfristige finanzielle Verpflichtungen dar. Wer sich seiner finanziellen Möglichkeiten sicher ist, kann geeignete Optionen über Banks.ru finden.