La transformation numérique des services financiers prend de l'ampleur alors que les banques de développement visent à accroître l'accès financier pour les populations mal desservies dans le monde entier. Les avancées récentes en matière de technologie offrent des solutions innovantes pour améliorer l'inclusion financière, en particulier dans les régions où l'accès à la banque traditionnelle est limité.
La pandémie de COVID-19 a accéléré la transition vers la banque numérique, le Global Findex de la Banque mondiale rapportant que 73 % des adultes en Amérique latine et dans les Caraïbes possèdent désormais un compte bancaire. Cependant, des défis demeurent, notamment l'adoption des méthodes de paiement numériques, qui n'atteint actuellement que 40 %.
Des technologies telles que l'intelligence artificielle, la finance ouverte et le big data redéfinissent le paysage des services financiers, obligeant les modèles commerciaux traditionnels à s'adapter. La transformation numérique joue un rôle crucial pour atteindre des segments de marché que la banque traditionnelle trouve trop coûteux à servir, en particulier dans les pays pauvres ou touchés par des conflits.
Les innovations clés incluent :
Banque mobile : L'utilisation généralisée des téléphones mobiles permet d'accéder aux services financiers via des applications bancaires, éliminant le besoin de succursales physiques.
Paiements numériques : Les portefeuilles mobiles et les applications de paiement offrent des méthodes de transaction pratiques pour ceux qui n'ont pas accès à la banque traditionnelle.
Banque en ligne : Les plateformes de banque en ligne permettent aux utilisateurs de gérer leurs comptes à distance, augmentant ainsi l'accessibilité.
Notation de crédit alternative : La transformation numérique facilite l'utilisation de sources de données alternatives pour les évaluations de crédit, élargissant l'accès à ceux qui ont des antécédents de crédit limités.
Éducation financière : La technologie améliore la littératie financière grâce à des ressources en ligne et des plateformes interactives.
Pour accélérer davantage la transformation numérique, la Société financière internationale (IFC) a lancé DigiLab, un programme conçu pour soutenir les institutions financières à différents stades de maturité numérique. Depuis son lancement en 2018, DigiLab a mis en œuvre avec succès plusieurs programmes à travers l'Amérique latine, notamment :
DigiLab Finance : Un programme d'accélération de 12 semaines qui aide les institutions à créer des feuilles de route pour la transformation numérique.
DigiLab Finance Sandbox : Un programme promouvant la finance ouverte à travers des API, permettant des modèles commerciaux innovants.
DigiLab Data : Ce programme aide les institutions à tirer parti des données pour la croissance des affaires.
DigiLab pour les régulateurs : Destiné à améliorer les capacités numériques des régulateurs financiers.
Avec plus de 56 institutions financières en Amérique latine ayant complété des programmes DigiLab, l'initiative s'est révélée inestimable pour combler les lacunes d'accès numérique.
En plus de DigiLab, l'IFC a introduit de nouveaux programmes comme DigiLab Open Finance, axé sur l'origine du crédit par le biais de données alternatives, et ClimaLab, qui aide les institutions financières à gérer les risques liés au climat. Ces initiatives soulignent l'engagement continu à intégrer la durabilité dans les efforts de transformation numérique.
La transformation numérique dans la finance n'est pas seulement une tendance ; c'est une évolution nécessaire vers une plus grande inclusion financière et durabilité à travers le monde.