La colère sur les réseaux sociaux suite à l'incapacité d'une femme d'affaires à récupérer ses dépôts en dollars a intensifié le mécontentement public en Bolivie concernant la crise économique du pays et l'incapacité du secteur bancaire à restituer des fonds en dollars.
Bien que la législation nationale le permette, récupérer des économies en monnaie locale entraîne une perte de près de 40 %, les banques convertissant au taux officiel de 6,96 bolivianos, tandis que le taux du marché fluctue entre 10,50 et 12 bolivianos.
Le Code de commerce bolivien stipule que les obligations en devise étrangère doivent être réglées dans la monnaie stipulée lorsque cela est légalement possible. En cas d'impossibilité, les paiements doivent être effectués en bolivianos selon les réglementations monétaires en vigueur.
Cependant, les réglementations monétaires existantes sont largement théoriques. Le taux de change officiel du dollar est considérablement inférieur à celui du marché, ce qui signifie que l'acceptation des bolivianos entraîne une diminution des économies.
L'Autorité de supervision du système financier (ASFI) a confirmé que les banques restituent ces dépôts partiellement ou totalement en bolivianos, attribuant cela à des accords entre les entités financières et les consommateurs. L'ASFI déclare qu'en cas de plaintes des clients, des audiences de conciliation sont organisées, aboutissant à des accords contraignants.
Depuis près de deux ans, la Bolivie fait face à des difficultés d'accès aux dollars. Après des années de stabilité financière, l'économie a commencé à montrer des signes de tension début l'année dernière. Gabriel Espinoza, analyste économique et ancien directeur de la Banque centrale de Bolivie (BCB), a noté qu'en février 2023, la BCB a cessé de fournir des dollars au système financier en raison de réserves internationales épuisées, principalement à cause de l'effondrement de l'industrie pétrolière. En conséquence, les banques ont limité les transactions en dollars et ont commencé à acheter des dollars auprès des exportateurs à des taux plus élevés.
Cela a conduit à un effet boule de neige : progressivement, les banques ont restreint les virements internationaux, limité les transactions numériques en dollars et imposé des limites de retrait de plus en plus strictes, aboutissant à une disponibilité incertaine. Pendant ce temps, le taux de change parallèle du dollar a augmenté, dévaluant davantage la monnaie locale.
En mai, l'Association des banques privées de Bolivie (Asoban) a reconnu que les exportations sont la seule source de revenus en dollars et doivent être gérées avec prudence. Le secteur bancaire a exprimé son inquiétude face aux affirmations continues concernant les réserves de devises étrangères, qui ne couvrent que partiellement les dépôts en dollars.
La situation des Boliviens vivant à l'étranger ou voyageant est encore plus complexe. Des enquêtes récentes auprès de deux grandes banques ont révélé que les montants de retrait ou d'achats par carte sont insuffisants pour couvrir les besoins de base dans la plupart des pays, permettant seulement de disposer de 100 à 200 dollars par mois.
La capacité de l'ASFI à aider les clients est limitée par le manque de devises étrangères, ce qui conduit à des réglementations sur les frais maximaux pour les transactions internationales.
Espinoza s'est montré pessimiste quant à l'avenir économique du pays, citant trois facteurs : le coût élevé des importations de combustibles, la baisse de la production agricole affectant les exportations et l'augmentation de l'inflation. Il prévoit une détérioration des conditions d'ici 2025, avec une demande de dollars en hausse et une offre en baisse.
Les enquêtes montrent que l'insécurité financière est la principale préoccupation des Boliviens, alimentée par l'accès limité aux dollars, la hausse des prix et les pénuries prolongées de carburant. La nation est passée d'un miracle économique avec une croissance record et un contrôle de l'inflation à la lutte pour sécuriser les devises étrangères nécessaires, un défi que les experts estiment difficile à surmonter.